Saiba tudo sobre investimentos em tesouro direto - Shutterstock
O Tesouro Direto é uma modalidade de investimento em títulos públicos, que contam com facilidade de acesso e apresentam diferentes opções de prazo e rentabilidade. Além disso, essas aplicações são consideradas de baixo risco, uma vez que são garantidas pelo Governo.
No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas se vale a pena investir no Tesouro Direto. Pensando nisso, conversamos com o especialista em finanças Resende Neto que esclareceu as vantagens e desvantagens do investimento, além de quais objetivos ele é indicado. Confira!
Vantagens
- Segurança: O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros no Brasil, pois é garantido pelo Governo Federal. Isso significa que, em termos de risco, é menor do que a maioria dos outros investimentos, como ações e fundos de investimento.
- Acessibilidade: É possível começar a investir no Tesouro Direto com valores baixos, a partir de R$30,00, o que o torna acessível a pequenos investidores.
- Diversificação de opções: Existem diferentes títulos (Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado) que atendem a diferentes objetivos financeiros, como proteção contra a inflação ou investimentos de curto, médio e longo prazo.
- Liquidez diária: Embora os títulos tenham prazos de vencimento, você pode vendê-los antecipadamente, o que significa que há liquidez diária (exceto finais de semana e feriados).
- Baixo custo: Os custos são bastante baixos em comparação com outros investimentos. O principal custo é a taxa de custódia cobrada pela B3, que é de 0,20% ao ano.
Desvantagens
- Rendimento variável a curto prazo: No caso de títulos prefixados ou atrelados ao IPCA, se você precisar resgatar o investimento antes do vencimento, o preço pode estar abaixo do que você pagou, o que pode gerar perdas.
- Tributação: Há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, com uma alíquota que varia de acordo com o prazo da aplicação (vai de 15% a 22,5%).
- Baixa rentabilidade em alguns casos: Comparado a outras opções de maior risco, como ações ou fundos imobiliários, o rendimento do Tesouro Direto pode parecer modesto. Ele é ideal para quem prioriza segurança, não para quem busca altos ganhos em curto prazo.
Tipos de Tesouro Direto
- Tesouro Selic: É um dos títulos mais seguros e oferece rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Atualmente, com a Selic em alta (13,25% em setembro de 2024), o Tesouro Selic oferece uma boa rentabilidade em comparação a outras opções de renda fixa. A rentabilidade aqui é líquida de flutuações, ideal para quem não quer correr risco de perda.
- Tesouro IPCA+: Este título garante um rendimento que acompanha a inflação (IPCA) mais uma taxa fixa (por exemplo, IPCA + 5%). É muito vantajoso em períodos de alta inflação, garantindo que o investimento mantenha o poder de compra. Sua rentabilidade no vencimento costuma ser alta, especialmente em comparação com outros investimentos de baixo risco.
- Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa de juros fixa. É interessante quando você acredita que a taxa de juros atual será alta comparada à futura. Porém, pode ser arriscado em caso de queda ou aumento inesperado da inflação, pois o retorno não será ajustado.
Para quem o Tesouro Direto é indicado?
- Perfil conservador: O Tesouro Direto é ideal para investidores que priorizam segurança em seus investimentos, com baixa tolerância ao risco.
- Iniciantes em investimentos: Quem está começando a investir encontra no Tesouro Direto uma ótima porta de entrada, pois é fácil de entender, acessível e seguro.
- Planejamento de longo prazo: O Tesouro IPCA+, por exemplo, é excelente para quem busca um investimento que proteja o poder de compra ao longo do tempo, sendo muito indicado para objetivos de longo prazo como aposentadoria ou compra de imóveis.
- Objetivos específicos de curto prazo: O Tesouro Selic é indicado para quem quer montar uma reserva de emergência ou quer um investimento de curto prazo com liquidez diária.
Vale a pena investir no Tesouro Direto?
De acordo com o especialista, o Tesouro Direto pode não oferecer retornos tão altos quanto investimentos mais arriscados. Mas, em comparação com a poupança e outros investimentos de baixo risco, ele oferece uma excelente relação risco e retorno. Por isso, é rentável, principalmente para objetivos de médio e longo prazo.
“O Tesouro Direto é um excelente investimento, especialmente para quem busca segurança, liquidez e proteção contra a inflação. Embora sua rentabilidade possa não ser tão alta quanto a de investimentos de risco, ele oferece uma relação entre risco e retorno que o torna muito atrativo para investidores conservadores, iniciantes e aqueles que buscam equilibrar sua carteira de investimentos”, explica Resende Neto.
Segundo ele, o Tesouro Direto é uma excelente escolha para quem quer guardar um dinheiro que possa ser retirado a qualquer momento. Com liquidez diária e segurança. Além disso, o Tesouro IPCA+ garante que seu dinheiro não perderá poder de compra ao longo do tempo. É muito útil para quem quer garantir que o valor poupado hoje continue valendo no futuro, mesmo com a inflação.
“Mesmo investidores arrojados podem incluir o Tesouro Direto como parte de sua carteira de investimentos para ter uma base segura. O Tesouro IPCA+ com vencimento de longo prazo é uma das melhores opções para quem quer garantir uma aposentadoria tranquila. Com um rendimento que supera a inflação ao longo dos anos. Se o objetivo for garantir um crescimento estável do patrimônio ao longo do tempo e proteger o capital contra perdas, o Tesouro Direto é uma aposta segura e eficiente”, finaliza o profissional.
