Entenda quando o cheque especial pode ajudar, e quando ele se torna uma armadilha
O cheque especial pode ser de grande ajuda em momentos de necessidade, mas, sem controle, ele pode se tornar o pior vilão da sua conta bancária. Esse empréstimo rápido é uma solução para momentos de aperto, mas o uso frequente sem nenhum tipo de planejamento pode trazer problemas sérios!
O que é o cheque especial?
O cheque especial é um limite adicional de crédito liberado automaticamente no banco. Quando você gasta mais do que tem na conta, o banco cobre a diferença com esse valor. O problema é que os juros cobrados são altos: mesmo com regras do Banco Central limitando as taxas, ainda chegam a 8% ao mês, o que pode acumular dívidas rapidamente.
Quando pode ajudar?
O cheque especial realmente é um facilitador em momentos inesperados, como uma cobrança não-planejada que cai na conta. Ou, ainda, quando surge um imprevisto que exige crédito rápido. Nesse caso, usar esse limite adicional é interessante para não passar aperto.
Se alguma conta vence em determinada data e você teve problemas com um depósito, também vale usar o adicional para não atrasar nenhum pagamento, e cobrir o excedente logo em seguida, quando normalizar as coisas.
Por que pode virar uma armadilha?
Por outro lado, o cheque especial se torna uma armadilha quando passa a ser visto como uma extensão da renda mensal. Ou seja, usado frequentemente, e não como uma solução de emergência. Como o valor fica disponível na conta, é fácil esquecê-lo e usá-lo no dia a dia, sem pensar nas taxas.
Além disso, o pagamento mínimo da dívida pode dar a falsa sensação de controle, quando, na verdade, os juros continuam acumulando. Muitas pessoas entram em um ciclo: usam o cheque especial, pagam parte da dívida e voltam a usá-lo no mês seguinte. Isso gera uma bola de neve difícil de sair.
Como evitar o endividamento?
A primeira dica é não considerar o cheque especial como parte do seu dinheiro. Ele deve ser um crédito emergencial. Se usar, o ideal é quitar o valor quanto antes, evitando o acúmulo de juros. Além disso, vale procurar alternativas com juros menores, como um empréstimo pessoal na conta ou crédito extra no cartão. Claro, é fundamental considerar tudo no seu orçamento, para ajudar a equilibrar as finanças.
No dia a dia, o cheque especial pode ajudar em momentos urgentes, mas tente não usar com frequência ou sem organização, pois ele se tornará uma armadilha nas suas finanças.
