Descubra como renegociar dívidas de várias formas diferentes - Shutterstock
Você está precisando renegociar suas dívidas e não sabe qual caminho deve percorrer para isso? As opções para esse tipo de situação são várias, desde uma negociação direta com o credor até uma transferência da dívida para outra instituição, por exemplo. E cada uma delas tem suas vantagens e desvantagens.
A seguir, Paco Fazito, especialista em finanças pessoais e investimentos, lista 6 formas de renegociar dívidas e seus pontos fortes e fracos:
Negociação direta com o credor
O que é: Entrar em contato diretamente com a instituição financeira, empresa ou pessoa a quem você deve para renegociar as condições da dívida, como prazo, juros e parcelamento.
Vantagens:
- Flexibilidade para ajustar prazos e condições conforme sua capacidade de pagamento
- Possibilidade de reduzir juros e multas
Desvantagens:
- Nem sempre o credor está disposto a oferecer melhores condições
- Pode ser necessário um bom poder de negociação
Consolidação de dívida
O que é: Juntar várias dívidas em uma só, geralmente contratando um novo empréstimo para pagar todos os outros débitos, e ficando apenas com um único pagamento mensal.
Vantagens:
- Facilidade de administração, pois há apenas uma dívida a ser paga
- Pode reduzir a taxa de juros e os encargos mensais
Desvantagens:
- Pode resultar em um prazo maior de pagamento, aumentando o custo total
- Requer aprovação de crédito, o que pode ser difícil para quem já está endividado
- Refinanciamento
O que é: Trocar uma dívida por outra com melhores condições, como juros mais baixos ou prazos mais longos, usando bens como garantia, por exemplo, imóvel ou veículo.
Vantagens:
- Possibilidade de reduzir os juros de forma significativa
- Prazo de pagamento mais longo pode aliviar o valor das parcelas mensais
Desvantagens:
- Colocar bens como garantia pode ser arriscado se você não conseguir honrar o pagamento
- O custo final da dívida pode ser maior por conta do prazo prolongado
Portabilidade de crédito
O que é: Transferir sua dívida de uma instituição para outra que oferece melhores condições de pagamento, como juros mais baixos.
Vantagens:
- Redução de juros e parcelas sem a necessidade de contrair nova dívida
- Melhores condições de pagamento ao negociar com outro banco
Desvantagens:
- Processo pode ser burocrático e demorado
- Pode haver custos com taxas de transferência ou IOF
Acordo judicial
O que é: Quando a dívida se torna judicializada, é possível propor um acordo mediado por um juiz, que pode definir condições mais favoráveis para ambas as partes.
Vantagens:
- Pode resultar em condições de pagamento mais justas, dependendo da decisão judicial
- Suspensão de juros abusivos ou valores excessivos
Desvantagens:
- Processo lento e custoso
- Pode afetar o relacionamento com o credor e sua reputação financeira
Intervenção de empresas de recuperação de crédito
O que é: Empresas especializadas em negociação de dívidas atuam como intermediárias entre o devedor e o credor, ajudando a encontrar uma solução viável.
Vantagens:
- Profissionais especializados podem conseguir condições mais favoráveis
- Maior chance de sucesso na negociação
Desvantagens:
- Algumas empresas cobram taxas de serviço
- Nem sempre garantem um acordo vantajoso
