Veja dicas para evitar o endividamento em 2025 - Shutterstock
Com a chegada de um novo ano, muitas pessoas focam em ajustar suas finanças: seja para pagar débitos pendentes, reduzir as contas acumuladas ou começar o ano com mais controle e segurança financeira. Essa prioridade se torna ainda mais urgente considerando o alto número de brasileiros inadimplentes.
Segundo dados do Serasa, em 2024, o Brasil alcançou 72,64 milhões de pessoas endividadas. Para reverter o endividamento e estabelecer uma relação mais saudável com o dinheiro, a especialista em organização financeira, Pati Penna, compartilha algumas dicas para organizar as finanças e evitar o acúmulo de dívidas em 2025.
1. Explore os recursos dos aplicativos e bancos digitais
A tecnologia financeira oferece ferramentas que facilitam o gerenciamento de dinheiro. Um exemplo é o Open Finance, onde é possível consolidar dados de múltiplos bancos, acompanhar saldos, limites e receber sugestões de investimentos ou créditos mais vantajosos.
2. Use a tecnologia a seu favor
Os aplicativos de gestão financeira, como Mobills, GuiaBolso e Organizze, permitem categorizar despesas, gerar relatórios detalhados e configurar lembretes de vencimento de contas. Essas ferramentas são úteis para quem busca evitar esquecimentos e organizar melhor os recursos e a praticidade de acessar essas informações diretamente no celular permite ajustes no orçamento em tempo real, fortalecendo hábitos financeiros mais saudáveis.
3. Invista de forma estratégica
O investimento é umas das maneiras mais eficazes de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, mas exige estratégia e planejamento. Antes de começar, é fundamental criar uma reserva de emergência, que deve ser equivalente a, no mínimo, seis meses de despesas essenciais. Isso garante segurança em situações imprevistas, como perda de emprego ou gastos médicos inesperados.
Após essa etapa, diversifique seus investimentos. Bancos digitais oferecem ferramentas como “caixinhas” ou “cofrinhos”, que permitem guardar valores e obter rendimentos automáticos. Se você busca algo mais sofisticado, as corretoras oferecem opções de baixo risco e alta liquidez, como CDBs com liquidez diária, fundos DI ou títulos do Tesouro Selic.
4. Utilize o cartão de crédito com responsabilidade
Apesar do cartão de crédito seja uma ferramenta prática, ele deve ser usado com cuidado para evitar armadilhas financeiras, como os altos juros de parcelamentos e atrasos. Estabeleça limites claros para o uso do cartão e priorize sempre o pagamento integral da fatura. Isso evita a incidência de juros rotativos, que podem transformar pequenos valores em grandes dívidas.
5. Busque sempre a educação financeira
A educação financeira é uma das melhores ferramentas para evitar o endividamento. Participar de workshops, assistir a vídeos educativos ou ler livros sobre o tema pode trazer insights valiosos para melhorar sua gestão de dinheiro. Com mais conhecimento, é possível identificar oportunidades de economizar, investir melhor e até evitar armadilhas financeiras, como dívidas desnecessárias.
6. Adote o método 50-30-20
O método 50-30-20 é uma maneira simples e eficaz de organizar seu orçamento e prevenir o acúmulo de dívidas. Ele consiste em alocar sua renda líquida em três categorias:
- 50% para despesas essenciais, como moradia, alimentação e contas fixas;
- 30% para gastos pessoais, que incluem lazer, hobbies e pequenas indulgências;
- 20% para poupança e investimentos, garantindo que você esteja construindo uma reserva financeira para o futuro.
A divisão simples oferece uma visão clara de como seu dinheiro está sendo usado e permite ajustes rápidos para manter o equilíbrio.
