Como escolher entre CDB, LCI ou Tesouro Direto? Veja algumas dicas!
Para quem está começando a investir agora e procura as melhores alternativas, o primeiro passo é entender como escolher entre CDB, LCI ou Tesouro Direto, que costumam ser as principais opções.
Todos eles são investimentos de renda fixa, mas apresentam características e finalidades diferentes. Por isso, é importante saber o que cada um oferece antes de decidir onde aplicar seu dinheiro.
O que é CDB, LCI e Tesouro Direto?
CDB, o Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido por bancos, onde o investidor “empresta” dinheiro para a instituição em troca de uma rentabilidade, que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. A principal vantagem do CDB é que muitos oferecem liquidez diária e bons rendimentos, especialmente os de bancos menores.
Enquanto isso, a LCI, sigla para Letra de Crédito Imobiliário, também emitida por bancos, serve para financiar o setor imobiliário. A grande vantagem é ser isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta o rendimento líquido. No entanto, costuma ter prazos maiores e menos liquidez.
Por fim, o Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos. É considerado um dos investimentos mais seguros do país, com opções para diferentes objetivos. O Tesouro Selic, por exemplo, é ideal para reserva de emergência por sua baixa volatilidade e liquidez diária, enquanto o IPCA+ protege o poder de compra a longo prazo.
Como escolher entre o CDB, LCI ou o Tesouro Direto?
Entre CDB, LCI ou Tesouro Direto, é importante considerar alguns critérios de desempate, visto que ambos são rendas fixas. Ou seja, são mais seguros, variam menos, mas oferecem um rendimento um pouco menor que rendas variáveis, como ações, por exemplo. Além disso, se destacam pelas taxas fixas, mas pela facilidade de aplicar.
Começando pelo objetivo financeiro, se você está pensando em uma reserva de emergência, precisa de liquidez, e o Tesouro Selic ou um CDB com resgate diário podem ser melhores. Por outro lado, metas de médio e longo prazo, como aposentadoria ou viagens, são mais rentáveis no LCI e Tesouro IPCA+.
Isso também se aplica nos prazos de vencimento, pois nem todos os títulos permitem um resgate antecipado. Entre CDB, LCI ou Tesouro Direto, o LCI e alguns bancos exigem o vencimento para liberar o resgate.
E também vale a pena considerar sobre a rentabilidade líquida. Os CDBs e o Tesouro Direto são tributados conforme o tempo de aplicação, com o come-cotas ou a tabela regressiva do imposto. Enquanto isso, a LCI é isenta de IR, o que pode ser uma vantagem. Com base nesses critérios, fica mais fácil escolher entre o produto de renda fixa que melhor combina com você!
