Veja quais os melhores investimentos para aposentadoria - Shutterstock
Ter uma aposentadoria tranquila é o desejo da maioria das pessoas, não é mesmo? O investimento para a aposentadoria pode ser a chave para construir uma reserva financeira e conseguir se aposentar com mais tranquilidade. Pensando nisso, conversamos com o especialista em mercado financeiro Resende Neto que elencou os melhores investimentos para aposentadoria para você conhecer. Confira:
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma modalidade de investimento em títulos públicos. Um dos títulos tem um indicador como métrica chamado IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) que leva em conta a inflação de produtos e serviços comercializados no varejo.
O Tesouro IPCA+ é ajustado pela inflação, garantindo que seu poder de compra seja mantido no futuro. Além disso, oferece uma taxa de juros fixa que, somada ao IPCA, garante uma rentabilidade real (acima da inflação).
Segundo o especialista, ele é ideal para quem busca segurança e quer garantir que o valor investido continue crescendo de forma estável até o momento da aposentadoria.
Pontos fortes:
- Segurança, pois é garantido pelo Governo Federal.
- Proteção contra a inflação.
- Ideal para objetivos de longo prazo.
2. Previdência Privada
A previdência privada oferece benefícios fiscais, especialmente no PGBL, que permite dedução de até 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda. Isso pode aumentar o valor investido ao longo do tempo. Ela permite acumular um patrimônio que será convertido em renda mensal na aposentadoria, funcionando como um complemento à previdência social.
Pontos fortes:
- Incentivos fiscais (PGBL).
- Possibilidade de planejamento sucessório com isenção de ITCMD (VGBL).
- Diversificação em fundos conservadores, moderados e arrojados, dependendo do perfil.
3. Fundos Imobiliários
Fundos Imobiliários (FIIs) pagam rendimentos mensais isentos de imposto de renda para pessoas físicas, o que faz deles uma excelente fonte de renda passiva para a aposentadoria. Eles permitem que você invista em imóveis comerciais e logísticos sem precisar adquirir um imóvel físico. Além disso, muitos FIIs têm contratos atrelados ao IPCA, o que também protege contra a inflação.
Pontos fortes:
- Renda passiva mensal isenta de imposto.
- Baixo custo para entrar no mercado imobiliário.
- Diversificação entre diferentes tipos de imóveis (shoppings, hospitais, galpões logísticos).
4. Ações de Empresas com Pagamentos de Dividendos
Investimentos em empresas sólidas e maduras que distribuem dividendos regularmente é uma excelente forma de garantir uma renda passiva crescente ao longo do tempo e uma boa opção para a aposentadoria. Empresas que pagam dividendos são, em geral, mais estáveis e previsíveis. Se bem selecionadas, essas ações podem proporcionar tanto crescimento de capital quanto geração de renda.
Pontos fortes:
- Renda passiva por meio de dividendos.
- Potencial de valorização do capital.
- Proteção contra a inflação, pois dividendos podem crescer ao longo do tempo.
5. Imóveis para Aluguel
Ter imóveis próprios e alugar pode gerar uma renda passiva consistente durante a aposentadoria. Embora seja um investimento que exige maior capital inicial, os aluguéis podem ser uma boa fonte de receita recorrente. Além disso, imóveis físicos tendem a valorizar no longo prazo e oferecem um patrimônio que pode ser repassado para as próximas gerações.
Pontos fortes:
- Renda passiva estável com aluguéis.
- Potencial de valorização.
- Boa opção de diversificação de patrimônio.
6. CDBs de Bancos Menores e LCIs/LCAs
Os CDBs de bancos menores geralmente oferecem taxas de juros atrativas, superiores às dos grandes bancos, e são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF, o que oferece uma camada extra de segurança.
LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) são isentas de imposto de renda para pessoas físicas, tornando-as muito atrativas para quem busca aumentar a rentabilidade com segurança.
Pontos fortes:
- Segurança, já que são garantidos pelo FGC.
- Rendimento interessante para investimentos de renda fixa.
- No caso das LCIs/LCAs, isenção de imposto de renda.
7. Fundos Multimercado
Fundos multimercado podem ser uma ótima opção para quem deseja uma diversificação automática entre várias classes de ativos (renda fixa, ações, câmbio). Eles são geridos por profissionais e podem ser adaptados ao perfil de risco do investidor, buscando retornos superiores à média da renda fixa. A modalidade é recomendada para quem quer crescer o capital de forma mais agressiva antes de se aproximar da aposentadoria.
Pontos fortes:
- Diversificação em várias classes de ativos.
- Potencial de rentabilidade superior à renda fixa.
- Flexibilidade para diferentes perfis de risco.
8. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é ideal para quem está montando ou mantendo uma reserva de emergência. Ele oferece segurança, liquidez diária e rentabilidade acima da poupança, garantindo que o dinheiro esteja sempre disponível em caso de necessidade. Embora não seja o investimento principal para aposentadoria, ele é fundamental para garantir que você tenha uma reserva para emergências durante a fase de acumulação.
Pontos fortes:
- Liquidez diária.
- Segurança total, garantido pelo Governo.
- Baixa volatilidade e rendimentos previsíveis.
Como investir na aposentadoria?
Para construir uma aposentadoria sólida, Resende avalia que o melhor caminho é a diversificação. Abaixo, ele destacou alguns princípios importantes:
- Segurança e crescimento constante: Investimentos como Tesouro IPCA+ e Previdência Privada oferecem estabilidade e proteção contra a inflação.
- Renda passiva: Fundos Imobiliários, ações de dividendos e imóveis para aluguel são excelentes opções para garantir uma renda passiva contínua na aposentadoria.
- Proteção e liquidez: Tesouro Selic e CDBs garantem segurança e acessibilidade, essenciais para reservas de emergência e fundos de curto prazo.
- Diversificação: Incluir fundos multimercado e ações pode ajudar a buscar crescimento de capital ao longo do tempo.
“Cada tipo de investimentos tem seu papel no planejamento para aposentadoria, e é fundamental escolher aqueles que se alinham com seus objetivos, perfil de risco e horizonte de tempo”, conclui Resende Neto.
