Veja dicas para acabar com as dívidas - Shutterstock
Em janeiro de 2025, 76,1% das famílias possuíam contas a vencer, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC). Esse número é alarmante e mostra como é importante aprender práticas financeiras melhores para sair do vermelho e fugir das dívidas fora de controle.
Para Daniel Gava, fundador e CEO da Rooftop, startup pioneira em oferecer soluções imobiliárias para proprietários com necessidade rápida de liquidez de capital, o problema vai muito além da matemática financeira. “A crise de endividamento que assola o Brasil não é apenas uma questão financeira, mas envolve aspectos sociais, emocionais e estrutural”, afirma.
Isso porque, segundo ele, o acesso facilitado ao crédito e a falta de acesso à educação financeira levam ao descontrole generalizado. Com isso, se vão o bem-estar e a estabilidade financeira de muitas famílias.
Diante desse cenário, Gava defende a busca por soluções que combinem inovação com consciência. “É preciso ir além das estratégias tradicionais de mercado. O caminho passa por decisões mais racionais e pelo uso de ferramentas que ajudem as famílias a se reorganizar de forma definitiva”, completa.
Pensando nisso, o executivo lista dicas importantes para quem deseja sair do vermelho e fugir das dívidas fora de controle de maneira eficaz. Confira:
Tenha clareza das dívidas e contas a serem pagas
Antes de tudo, faça um diagnóstico da sua situação. Crie uma lista com todas as contas fixas, pendências e prazos – assim você evita surpresinhas desagradáveis.
“Você não consegue consertar o que não consegue ver. Mapeie tudo, sem exceção, para depois começar a agir”, aconselha Gava.
Busque alternativas ao cartão de crédito, cheque especial e empréstimos
De acordo com a Peic, 83,9% dos consumidores endividados usam o cartão como sua principal modalidade de crédito. No entanto, o especialista alerta que o que parece uma solução prática pode se tornar um vilão silencioso.
“As modalidades mais fáceis são também as mais caras. É preciso repensar o uso do crédito rotativo e buscar alternativas com juros menores ou parcelamentos estruturados”, avisa o executivo.
O próprio patrimônio pode ser parte da solução
Para quem possui imóvel próprio, existe a possibilidade de transformar esse ativo em liquidez. Hoje, o mercado já oferece alternativas interessantes que possibilitam utilizar o patrimônio imobiliário como forma de ter acesso ao dinheiro imediato, no menor custo do mercado.
Não tente renegociar diretamente com credores
Embora pareça lógico, buscar acordos diretamente com quem cobra nem sempre é a melhor estratégia. As condições oferecidas podem ser desfavoráveis ou mal compreendidas.
Segundo o CEO da Rooftop, o ideal pode ser contar com assessoria especializada, que conheça o mercado e possa ajudar a intermediar acordos mais vantajosos. “Renegociar sem conhecimento técnico é como assinar um contrato no escuro, você pode estar piorando a sua situação sem perceber”, afirma Gava.
Identifique e evite maus hábitos que resultaram nas dívidas
Não basta quitar as dívidas se você for continuar tendo os mesmos hábitos que o levaram a elas. “Aprenda com os erros. Só assim é possível construir uma nova relação com o dinheiro”, complementa Daniel.
